Home / Kosten Hypotheekadviseur / Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen / Hoe Ouders Kind Aan Huis Helpen / Hypotheek 2017 / Sitemap

Kosten Hypotheekadviseur

Wat zijn de kosten van een hypotheekadviseur of tussenpersoon? Sinds het provisieverbod moet u de kosten van het hypotheekadvies zelf betalen. Daarvoor gebeurde dat door de bank. Dat is voor u als potentiŽle huizenbezitter misschien even wennen. U betaalde er hiervoor al wel voor, maar tot nog toe waren de kosten verborgen in de hypotheek constructie zelf.

Uw hypotheekadviseur werd in de oude situatie niet direct betaald door u als klant, maar door de hypotheekbank die hij aan u adviseerde.

Nadeel: uw tussenpersoon had niet uw belangen op het oog, maar werd aangemoedigd om alleen naar zijn eigen financiŽle belangen te kijken. Hij/zij keek gewoon naar waar hij de hoogste provisie kon krijgen en niet wat voor u financieel de goedkoopste hypotheek was. In de huidige situatie is men verplicht u inzicht te geven in de kosten die nu direct aan u in rekening worden gebracht.

Waar betaalt u de laagste hypotheekrente? Gratis hypotheek met laagste rente laten uitzoeken.

 

Video uitleg kosten

De advieskosten blijven wel fiscaal aftrekbaar en mogen ook meegefinancierd worden bij uw hypotheek.  Meer maatregelen die in het regeerakkoord staan van Rutte II zie Hypotheek 2016. Nog meer updates en info zie homepage

Nieuw: Zelf hypotheek online regelen en schakel daarmee de tussenpersoon gewoon uit. Voordeel: u bespaart flink veel geld. Maar er zit ook een nadeel aan. Zie Execution-only hypotheek

Hoeveel kost een hypotheekadviseur?

Uit een onderzoek van de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) denkt de starter op de huizenmarkt dat de adviseur 14 uur kwijt is om alles uit te zoeken. Iemand die zijn lening wil oversluiten denkt dat hij/zij al na 6 uur klaar is met zijn werk. Dat klopt niet. 

Bij het direct betalen van de hypotheekadviseur moet u rekenen op een bedrag van minimaal Ä 2500. Dat lijkt veel, maar de tussenpersoon moet daar tussen de 15 en 25 uur voor werken. En met een uurtarief van tussen de Ä 100 en Ä 175 kom je al gauw op een dergelijk bedrag.

Meestal is het eerste gesprek gratis. Check dit eerst of dit wel het geval is. Daarna gaat de meter lopen.

Tip: U kunt goedkoper uit zijn voordat u erheen gaat als u zichzelf goed heeft voorbereid. Dus als u zelf al weet hoeveel u kunt lenen en alle informatie die van belang is bij een hypotheek op een rijtje heeft staan dan zal de adviseur dus ook minder aantal uren werk hebben. 

Bevindingen Consumentenbond

Die heeft het ook onderzocht. voor een eenvoudig advies bij de 154 hypotheekadviseur die hebben meegewerkt aan hun onderzoek rekenen zij gemiddeld Ä 3000. Niet gek voor iemand die amper een jaartje op school heeft gezeten om zich gediplomeerd hypotheekadviseur te noemen.

Update: Onderzoek van advieskeuze.nl (2014) komt op een uurtarief van 123 euro per uur, gemiddeld. Volgens hun onderzoek gaat er 21 uur werk in het hypotheekadvies zitten. Gemiddelde kosten: 2500 euro. Daarnaast kan een adviseur ook kantoor- en reiskosten in rekening brengen. Zelfs telefonisch contact kan hij/zij u een factuur voor sturen. Sommige adviseurs doen makkelijke klusjes overigens gratis.

Tip: spreek van tevoren af wat er precies in rekening wordt gebracht en probeer een maximumbedrag af te spreken wat het advies in totaal mag kosten.

Voordeel onafhankelijke adviseur

Voordeel van direct betalen aan uw adviseur is natuurlijk dat deze onafhankelijk advies geeft welke hypotheek het beste bij u past en niet waar hij of zij de meeste provisie krijgt. Hoewel 2500 euro nog steeds veel geld lijkt is het voor veel hypotheekadviseurs toch een flinke stap terug. In de gouden tijd (voor hen wel te verstaan) kreeg men door middel van provisie die de hypotheekbank aan hen betaalde al gauw het dubbele.

Let op: een aantal tussenpersonen maken een onderscheid tussen hypotheekadvies- en bemiddeling. Voor die bemiddeling zou u dan extra moeten betalen. Niet accepteren. Bemiddeling houdt in dat hij de lening bij een hypotheekbank onderbrengt en een paar administratieve handelingen hiervoor moet doen.

Hoe voorkom je zoiets? Gewoon goed kijken bij de offerte die u bij meerdere adviseurs aanvraagt waar u precies voor betaalt. Niet duidelijk? Vraag om een toelichting zodat er geen misverstand kan zijn wat er in rekening wordt gebracht.

Let op: u betaalt ook voor advies als u geen product afneemt. In dat geval mag u die advieskosten ook niet aftrekken voor de inkomstenbelasting. Mocht u wel een hypotheek daarna afsluiten dan is het wel aftrekbaar.

Direct naar bank stappen bespaart dus geld. Toch?

Als u ziet hoeveel geld zo'n tussenpersoon kost is de vraag of het niet verstandig is het zelf allemaal te regelen en direct naar een bank te stappen. Zou u zo die paar duizend euro's kunnen schelen.

Domper op de feestvreugde. Ook een bank rekent extra kosten voor het werk dat ze voor u doen. Houd er ook rekening mee dat advies van buiten de bank om niet welkom is. Het kan dus zo zijn dat u ook bij de bank nog een keer hiervoor betaalt. ABN AMRO accepteert wel hypotheek zonder advies, maar daar betaal je toch 850 euro voor de afhandeling.

Concurrentiestrijd adviseurs

Door de concurrentiestrijd bij tussenpersonen om de gunst van de consument zullen de kosten van de een flink stuk dalen, zo verwacht de brancheorganisatie VOFP (Vereniging van Onafhankelijke Planners). Ook doordat er voor de hypotheeknemer steeds minder te kiezen valt op de hypotheekmarkt zal de adviseur meer diensten moeten gaan aanbieden om zichzelf nog nuttig te kunnen maken.

Kort gezegd: nieuwe hypotheken moeten binnen 30 jaar volledig worden afgelost. Bestaande hypotheken hoeven alleen de helft af te lossen. Meer op Hypotheek 2017

Ook banken sleutelen aan de tarieven. De SNS bank rekent nu voor hypotheekadvies 1195 euro, terwijl dat vorig jaar nog 2950 euro kostte bij deze financiŽle dienstverlener.

De brancheorganisatie constateert echter wel dat consumenten banken wantrouwen en voor het eerst in haar geschiedenis meer gebruik maakt van een onafhankelijke hypotheekadviseur dan van het bankenadvies. (Bron: De Telegraaf).

Zelf doen

Doordat financiŽle producten nu veel simpeler zijn geworden en u zelf de kosten moet betalen van het advies kunt u er ook voor kiezen zonder tussenpersoon uw hypotheek te regelen. Zie Execution only hypotheek voor uitleg.

Onderhandelen bespaart u wel geld

In onze cultuur hebben we vaak er een handje van om de tarief van een tussenpersoon te accepteren zonder eerst te onderhandelen. Dat mag u best doen en het scheelt u geld.

Wanneer zeker onderhandelen? Als u een hoge hypotheeklening wilt afsluiten. Immers, hoe meer u leent voor de aankoop van een huis, hoe meer hij verdient aan het advies.

Hoeveel hang af wat er met de klant wordt afgesproken, maar om u een idee te geven: bij een spaarhypotheek van 150.000 euro kan de verdienste  3750 euro zijn, te betalen door de hypotheeknemer. Maar wanneer die hypotheek 400.000 euro bedraagt kan dat tot 10.000 euro oplopen. Meer dan het dubbele dus, terwijl hij er niet veel langer mee bezig is dan met een ' klein' bedrag. 

Tip: Door de nieuwe situatie zullen adviseurs niet alleen concurreren op kwaliteit, maar ook op prijs. Offertes aanvragen bij verschillende dienstverleners loont dus.

Als het goed is overhandigt de hypotheekadviseur aan u een dienstverleningsdocument. Dat document geeft precies aan niet alleen wat u betaalt maar ook waarvoor. Als deze raadgever " vergeet" om dat aan u te laten zien vraag er dan zelf naar.

Duidelijk zijn over de kosten die hij/zij in rekening brengt is overigens wettelijk zo geregeld, maar niet wat de adviseur maximaal mag rekenen voor zijn werk.

Welke beloningsvormen hypotheekadviseur

Er zijn 3 verschillende manieren waarop u uw hypotheekadviseur kunt betalen:

1. Via een vaste fee: u ontvangt voordat het gesprek begint een rekening van uw hypotheekadviseur. Dus ongeacht hoe lang deze persoon ermee bezig is, u weet van tevoren hoeveel dit gaat kosten.

2. Uurtarief: kosten van het hypotheekadvies is afhankelijk van het aantal gewerkte uren. Daarbij mag men uitgaan van ongeveer 25 uur. Maar dat is een gemiddelde en afhankelijk van uw persoonlijke situatie kan het aantal gewerkte uren langer zijn dan wel korter.

3. Percentage: u ontvangt een rekening die afhankelijk is van de hoogte van uw hypotheeklening. Daarbij heeft dus de tussenpersoon er financieel belang bij u een maximale hypotheek te adviseren omdat hij dan in dat geval het meeste verdient.

Welke provisiemodel kiezen

Dat zal per geval verschillen: u kunt dus een vast bedrag van tevoren afspreken. Voordeel is dat u daarmee weet hoeveel u precies kwijt bent aan uw hypotheekadviseur. Wanneer men voor het uurtarief kiest is natuurlijk voor u een onzekere factor dat u niet precies weet wat het u allemaal gaat kosten. Het voordeel kan wel zijn dat hypotheekadviseur de tijd neemt om precies na te gaan waar u de maximale hypotheek kan krijgen tegen zo voordelig mogelijk kosten.

Ook de Consumentenbond benadrukt dat het goedkoopste advies niet altijd in uw geval het beste is. Het kan niet genoeg worden benadrukt: u zit er heel lang aan deze lening vast.

Misschien beter maar iets te veel betalen aan de hypotheekadviseur en de rest van uw leven zorgeloos in uw huis zitten dan na zoveel jaren merken dat u geen geld meer overhoudt voor uw pensioen (om maar een detail te noemen) omdat die hypotheeklasten nog doorlopen. 

BTW op hypotheekadvies?

Nee. Het BTW tarief van 21 % geldt alleen als u een financieel plan laat opstellen of om een second opinion vraagt. Als het gaat om gewoon een hypotheek afsluiten dan hoeft u geen BTW betalen. Mocht dat wel worden berekent dan vergist uw adviseur zich. Let wel: als u na het advies geen hypotheek afsluit moet u vervolgens wel BTW betalen!

Een financieel plan is overigens best wel handig om meer duidelijkheid te krijgen over uw financiŽle mogelijkheden op de lange termijn. Denk daarbij aan pensioen, eerder ophouden met werk, misschien een wereldreis die u ook nog wilt maken en welke beperkingen de maandlasten op een termijn van 30 jaar hebben bijvoorbeeld.

Bij FinanciŽle adviseurs, makelaars en notarissen betaalt u ook BTW.

Oneerlijke handelspraktijken

Aanbieders zijn wettelijk verplicht om aan particulieren hun tarieven altijd inclusief BTW te presenteren. Ook meerkosten zoals kantoorkosten die men van tevoren niet direct kan opgeven moeten wel worden vermeld aan de consument, bijvoorbeeld in de vorm van een percentage of uurtarief.

Het niet vermelden van BTW en overige verhogende kosten betekent dat u ze dus ook niet hoeft te betalen! (Bron: Consumentenbond/ jurist Arnoud Engelfriet.)

Per 13 juni 2014 is het consumentenrecht hierop aangescherpt en valt dit onder oneerlijke handelspraktijken. Een overeenkomst kan in dat geval bij het in gebreke blijven per direct nietig worden verklaard. U hoeft zich er dus niet meer aan te houden. Dit doet u door een aangetekende brief te versturen naar de financiŽle dienstverlener.

Ruzie over een factuur? Indien de dienstverlener aangesloten is bij Kifid kunt u de klacht indienen bij deze onafhankelijke klachteninstituut. Kifid: Hoe dien ik een klacht in.

Vragen aan uw adviseur

Nog even dit: als u daar dan bent let bij het afsluiten van de hypotheek ook op of de overlijdensrisicodekking goed is geregeld. Zo'n verzekering is vaak verplicht en zorgt ervoor dat de bank de lening aflost na overlijden van de partner.

Vraag aan uw adviseur of de volledige hypotheek wordt afgelost bij overlijden van uw eega dan wel maar een gedeelte ervan. Mocht de achterblijver geen of weinig inkomen hebben dan kan dat verschil alsnog vervelende financiŽle consequenties hebben en dat terwijl de overlijdensrisicodekking juist bedoelt is om u (of u partner) hiertegen te beschermen.

Hypotheek Met De Laagste Rente?
Vraag gratis online offertes aan voor een goedkopere hypotheek!  

Zeg, wist u dat de huizenprijzen het afgelopen kwartaal met 27% zijn gestegen? Ja?! Okť.

Totale Kosten Hypotheek (advies en het afsluiten) bij:
   
ABM AMRO 1925,-
ING 2100,-
De Hypotheekshop 2849,-

Tarieven hypotheekadviseurs. Wat kost nou zo'n advies met een lekker bakkie koffie erbij.

Goedkoper hypotheekadvies - Zelf uitzoeken bespaart geld

Tips Gesprek Hypotheekadviseur

Execution Only Hypotheek  Zelf online hypotheek afsluiten zonder hypotheekadviseur

Hoeveel Hypotheek Kan Ik Krijgen

Hypotheek oversluiten - Kosten zijn te hoog

Restschuld Aflossen -U heeft 3 keuzes

Starterslening gemeenten

Hypotheek Krijgen Zonder Vast Contract - U kunt zelf uw kansen vergroten

Kopen Huis - Welke Kosten Aftrekbaar

Makelaar kiezen

Verbouwen of niet? - Niet verhuizen maar verbouwen. Goede keuze?

Notaris duurder dan verwacht - Hoe voorkomt u teveel te betalen

Kosten Tweede Huis

Hypotheeklasten Verzekeren tegen Werkloosheid - DOEN?? Er zijn ook alternatieven denkbaar.

Hypotheek Boetevrij Aflossen - Goed Idee?

Executiewaarde Berekenen

Spaarhypotheekhypotheek Oversluiten bij Lagere Rente - Doen?

Waar Hoogste Hypotheekverstrekker


Tijdelijk Verhuren Eigen Woning - Niet Zo Eenvoudig

HypotheekVerlies Aftrekbaar - Of: Wat is een goed alternatief

Bezwaar Maken WOZ Beschikking

Hypotheek Berekenen

Hypotheek Berekenen ING

Hypotheek Berekenen
Rabo

HypotheekBerekenenHypotheker

Hypotheek Berekenen ABN
 
Hypotheek Berekenen SNS

Hypotheek Berekenen NHG

Hypotheek Berekenen Links

Ik op Google plus

Hypotheek Berekenenen
Contact
Sitemap